今天一早,央行公布了一个重大利好消息,与贷款相关的LPR下调10个基点。
这一次是对称下调,也就是说1年期的和5年期的同样下调10个基点。
随着这一段时间存款利率下调和贷款利率下调,大家对未来的效果都充满了期待,降息之后,存款会减少吗?买房的人会增加吗?能不能有效地刺激消费呢?
【资料图】
这似乎成为了灵魂三问。
其实今天LPR的下调在此前已经有迹可循,并不算意外。
最近,央行开展的逆回购降息操作和MLF的降息政策引起了广泛关注。
逆回购是央行为了维护市场流动性而进行的一种短期借贷行为。而MLF降息则是央行为了刺激经济发展而采取的货币政策措施,即降低贷款利率。这两个政策虽然不同,但都与货币政策密切相关。
由于进入6月份以来,逆回购的利率已经下降了,随后MLF的利率也下降了,所以有经验的投资者已经基本能判断LPR会随之下降。
央行的这些消息对于投资市场来说应该是利好消息,但是对于整个经济来说算不算利好呢?
作为金融市场的参与者,很多人都会关心这些政策对自己的财产和存款产生什么影响。
一般来说,逆回购、MLF、LPR降息都会影响银行的资金成本和贷款利率,资金成本越低,借款成本就越低,从而促进借款需求,进而推动经济发展。
这对于经济来说,能够产生良好的促进作用。但是对于喜欢存钱的老百姓来说,却不见的是利好消息。
因为银行的贷款利率降低了,必然需要同时降低存款利率,来保证有一定的利差。从此前各家银行纷纷降低存款利率,我们已经能看出这一点。
不过去年到今年,银行的存款利率已经多次降低,但是存款没有减少,反而不断增加,今年5月,住户部门的存款再度增加5,364亿元。
因此这一次的降息估计不会导致存款的明显流出。
对于买房者来说,如果LPR利率下降会产生一定的影响。银行会降低贷款利率,从而减轻购房者的还款压力,这对那些准备购房的人来说是一个好消息。
但是,房地产市场的发展不仅仅受到利率等政策的影响,还受到房价、经济形势、政策环境等多种因素的影响。
如果房价过高,即使降低了利率,购房者也可能因为房价高昂而望而却步。
而如果经济形势不好,人们的购房意愿也不会增加。
在这一次降息之后,我们测算了一下,100万的贷款分30年偿还,也不过减少了2.1万元的利息而已。
很难想象有人为了30年省2.1万元而去买房子。
对于购房者来说,是不是买房子关键不是这一点点利息,而是房价的总体高低。
正常情况下,央行降息对消费会有一定的刺激作用。
通过降息,增加市场上的资金供应,从而降低贷款利率,促进投资和消费。这对于促进经济增长、缓解企业融资压力、提高市场流动性等方面都起到了一定的积极作用。
但是政策的效果还受到其他因素的影响,例如市场对政策的信心、经济结构等等。
过去3年的疫情,虽然现在好转了,但是人们对市场的信心还有待恢复。
利息越降越低,但是老百姓的钱却越来越不敢用,反而越来越多的存进银行预防未来的收入减少。这很有可能导致经济陷入负循环。
关键还是提振大家的信心。
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